1.既往症
2.其他责任免除事项
一、既往症
什么是既往症？
简单说，就是在投保前就已经存在的疾病或症状。关于既往症，我摘抄一下大多数医疗险中原文描述：1.保险合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2.保险合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3.保险险合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
需要注意的是，以上情况，医院或体检中心等医疗机构留下过记录。如果从来没有留下过记录，或自己未注意到，那这种“存在”，其实基本等同于不存在。既往症为什么不保？
保险保的风险必须是“可保风险”，这个可保风险的意思是个体的不确定性和群体的相对确定性。如果投保前被保险人就已经存在明显的异常状况（既往症），那未来发病的概率比正常普通人就会高许多。什么情况下，既往症也可以赔？
虽然说，既往症一般都是被排除在保障范围之外的，但以下三种情况，还是有可能得到赔付。1.做了健康状况的如实告知后，标体承保的。比方说如实告知已经痊愈感冒，咳嗽，急性肺炎、支气管炎等没有什么后遗症之类的问题，告知后，很多医疗险是可以顺利通过核保，标体承保的。
2.产品本身规定了对于特定既往症可以赔付一定比例。
3.保险公司不能证明现发疾病和既往症有直接联系的。举个栗子，张某投保前有心肌酶异常检查结果，但做健康告知的时候也没有告知。后来张某因为心肌炎住院，保险公司拒赔，理由是未如实告知和既往症。后经法院判决，张某心肌酶异常，医院诊断为心肌炎，不能心肌酶异常是直接原因，所以不属于既往症，保险公司应该按保险合同正常理赔。所以说，既往症的定义存在一定的模糊边界，是可以争论和争取的。二其他免责条款除了既往症，还有其他一些事项，也是被百万医疗排除在保险责任范围之外的。
1.遗传性、先天性疾病
不仅是百万医疗，重疾险一般也都把这项内容除外不保。遗传性和先天性的疾病，可以认为是一定程度的既往症。
2.疗养、健康体检，视力矫正手术、牙科保健及治疗、及非意外事故所致整容和牙齿相关的费用。
以上项目,有的是非医学必要或者是可以择期治疗项目，存在强烈的逆选择性，所以一般都不在保障范围。
3.不孕不育治疗、怀孕、分娩流产相关问题
4.核爆炸、核辐射、核污染、恐怖袭击、战争、*事冲突等
5.高风险运动过程中发生的意外事故
普通的意外险、百万医疗险，对于高风险运动、职业赛事中发生的意外事故，基本都是不保的。所以，一旦去参加一些高风险的运动、赛事活动等，一定要现场买专属的意外险。
6.精神和行为障碍
7.投保人/被保人的一些故意/自致行为
这一条就很好理解，故意导致的伤害，是保险公司不能把控的风险。
8.等待期内查出异常
这一条也很好理解，但也是非常容易被忽略、但又非常重要的事项。
百万医疗险，等待期以内查出的异常，即便暂时没有到达需要住院治疗的地步，但如果以后延续下去、发展为需要住院治疗的问题，可能会被认为是既往症，不予理赔。所以，买完医疗险，如非紧急必要，尽量医院做检查。
3写在最后今天和大家聊免责条款，目的是让大家注意免责条款的存在，也是心里有个预期，百万医疗的保障责任是有限的，并不能涵盖所有的风险。但同时，虽然百万医疗险的保障是有限的，当我们在这个世界打拼时，能用一笔相对少的钱去撬动几百万，这笔买卖还是有必要的。毕竟，遇见风雨的时候，有洞的伞也能保护我们。如果担心一个百万医疗不够全，多种保险做组合，把屏障加固加厚。最后，免责条款是针对所有人而非单个人，除开我们不可控的原因，买保险趁早。
我是Elva，您身边客观，公正的保险经纪人。更多保险问题，欢迎来锤。
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇